Jak doskonale wiadomo, pożyczki pozabankowe odznaczają się zdecydowanie łatwiejszą dostępnością, niż ma to miejsce w przypadku oferty kredytów przedstawianej przez banki. Jednak w niektórych wypadkach terminowa spłata posiadanych zobowiązań pozabankowych może okazać się trudnym zadaniem, zwłaszcza w sytuacji, kiedy posiadamy więcej niż jedną chwilówką.
Co więc można zrobić w takiej sytuacji i jak uchronić się przed potencjalną windykacją? Przedstawiamy trzy podstawowe rozwiązania, z których można korzystać w tego rodzaju przypadkach.
Jak spłacić istniejące chwilówki: trzy główne warianty
1. Wariant pierwszy: konsolidacja pozabankowa
Zapewne zdecydowana większość konsumentów kojarzy takie rozwiązania, jak kredyty konsolidacyjne przede wszystkim z obszarem działalności banków. Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że nowoczesne instytucje pożyczkowe również oferują rozwiązania, które pod względem swojego mechanizmu przypominają typowy kredyt konsolidacyjny. Oznacza to po prostu tyle, że w wielu wypadkach możliwa będzie pozabankowa konsolidacja chwilówek lub też pożyczek ratalnych.
Jednocześnie należy zaznaczyć, że pozabankowe pożyczki konsolidacyjne działają nieco inaczej, niż ma to miejsce w przypadku konsolidacji udzielanej przez banki. Z technicznego punktu widzenia pożyczka konsolidacyjna jest zupełnie odrębnym produktem finansowym, który trafia na nasze konto bankowe. Dopiero w następnej kolejności będziemy zaś musieli samodzielnie dokonać spłaty wcześniejszych zobowiązań.
Dlaczego jednak pozabankowa konsolidacja chwilówek jest produktem godnym rozważenia? Przede wszystkim jest to zdecydowanie najłatwiej dostępna spośród możliwości w zakresie konsolidowania zobowiązań pozabankowych. Kolejna istotna zaleta to oczywiście ułatwienie w spłacie posiadanych pożyczek.
Chwilówki standardowo są płatne w jednej racie, podczas gdy pożyczka konsolidacyjna to zobowiązanie, które może zostać podzielone nawet na kilkadziesiąt równych miesięcznych. W ten sposób zamiast na przykład konieczności jednorazowej spłaty kwoty w wysokości przykładowo 10 tysięcy złotych, nasze zadłużenie zostanie rozłożone na wiele mniejszych spłat o zdecydowanie mniejszej kwocie.
2. Wariant drugi: konsolidacja chwilówek w banku
Czysto teoretycznie konsolidacja chwilówek może zostać nam udzielona również przez bank. Obecnie kilka instytucji bankowych działających na polskim rynku posiada w swoich ofertach kredyty konsolidacyjne, do których mogą zostać włączone również chwilówki lub pozabankowe pożyczki ratalne.
Oczywiście jednak, teoretyczna dostępność danej opcji nie jest równoznaczna z dostępnością praktyczną. Przede wszystkim więc banki bardzo niechętnie godzą się na przejmowanie zobowiązań pozabankowych. Kolejnym problemem może być rzecz jasna pozytywne przejście procesu weryfikacji zdolności kredytowej, który w wydaniu banków jest bardzo rygorystyczny.
3. Wariant trzeci: negocjowanie restrukturyzacji zadłużenie
Zgodnie z obowiązującymi przepisami konsument zawsze posiada prawo do wnioskowania o restrukturyzację posiadanego zadłużenia. Innymi słowy, możemy podjąć negocjacje czy to z bankiem, czy też z instytucją pożyczkową w celu wypracowania nowych zasad spłaty posiadanego zadłużenia.
Problem w tym wypadku polega na tym, że chociaż pożyczkodawca ma prawny obowiązek rozpatrzyć nasz wniosek, to jednak decyzja w sprawie udzielenia nam restrukturyzacji zależy wyłącznie od uznania podmiotu, w którym spłacamy pożyczki lub kredyty. Na dodatek opcja restrukturyzacji może okazać się jeszcze bardziej skomplikowana wtedy, gdy spłacamy zobowiązania zaciągnięte u różnych pożyczkodawców.